撰文者:魯肉丸子

RATE一般常用來計算投資商品一段期間的報酬率,或是貸款的利率等。舉例來說,想要計算10年後要存50萬,每年報酬率要多少?或是10年前投資的10萬現在變20萬,報酬率是多少,都可以用RATE計算出來。
◎ 功  能:算出一段時間的報酬率或利率
◎ 公  式:「=RATE(期數,每期應繳金額,現值,終值,期初或期末投入)」
◎ 使用方法:需先確定每期的期間以及①期數、②每期應繳金額,這部分每期金額要一樣、③現在投入的金額,也就是現值、④未來拿回來的金額,也就是終值、⑤期初投入是1、期末投入是0

以計算報酬率為例,假使玲玲每月月初定期定額1萬元投入1檔基金,經過1年後,基金淨值成長到13萬元,這樣當年的投資績效如何?想算出報酬率,在公式視窗輸入「=RATE()」,點選左方的「fx」後,依序輸入:

Nper:期數,12個月,填入「12」。
Pmt:每期應繳金額(1萬元),因為是付出去,所以是「-10,000」。
Pv:現值,期初帳戶為「0」。
Fv:終值,淨值成長至13萬元,所以是「130,000」。
Type:因為是每月月初投入,因此輸入「1」。

就能求得每月報酬率是0.0122,也就是1.22%乘上12個月,年化報酬率為14.7%


Q:近年來伴隨市場利率愈來愈低,貸款利率也跟著調降,這時候如果把手中貸款解掉,轉貸到另一個利率較低的貸款,這樣划算嗎?
A:得參考轉貸的等值利率。
算等值利率會很難嗎?其實一點也不。做好表格,你也可以1分鐘決定要不要轉貸!

一起做做看
STEP 1
首先,照著圖中相對應位置填入欄位名稱:


STEP 2
接著,在轉貸等值利率的B5輸入公式「=RATE()」→點左側的「fx」點開函數引數視窗:

Nper:要先填入「B1」(剩餘還款期數)。

Pmt:是每期付出去的本息,因為是付出去,前面要加負號,所以是「-B2」(每月還款金額)。

Pv:是指新貸款的貸款金額,上面有提到過至少要讓自己不會損失,因此是「B3B4」(貸款餘額+轉貸衍生費用)。

Fv:終值是指清償完畢後的情況,因此是「0」,完成後按下確定。

 

STEP 3
因為這邊轉貸等值利率算出來是每期的轉貸等值利率,而這邊的「每期」指的是月,但我們一般看的都是年利率,因次要記得將B5儲存格的公式後方,加上「*12」。



STEP 4
最後我們以範例進行試算:老王原先向銀行貸款100萬元、利率5.5%、期限是20年,每月本息攤還金額為7,303元,如今已經繳了5年,還剩下貸款餘額893,809元未還完。現在有另一間銀行願意提供5%的貸款利率給老王,但是違約金加開辦費需花上11,000元,這樣值得轉貸嗎?

➊「剩餘還款期數」:240期減掉60期(已繳5年),等於180期。

➋「每月還款金額」:7,303元。

➌「貸款餘額」:893,809元。

➍「轉貸衍生費用總額」:11,000元。

完成後,下方就會自動算出轉貸等值利率是5.31%,而新銀行的貸款利率是5%,因此轉貸後能夠省下更多的利息。


書籍簡介:

日常生活和職場上常碰到各式問題,像是貸款方案比較、利率試算等等,這些感覺起來很難的事,只要善用Excel,就能快速完成計算,本書為全彩圖解+影音講解與操作演示DVD,並且以日常生活情境為例,介紹了八大重要函數,財務應用、提升競爭力、省錢比價,通通一本搞定!

小檔案_魯肉丸子

Smart智富月刊記者,勤省錢、愛賺錢,因為對理財的強烈需求而深入研究Excel,從此一發不可收拾,成為Excel各種應用的狂熱研究者,曾先後主編《用Excel解決生活財務最重要的16個問題》《用Excel解決家庭財務四大事》《AppExcel搞定收支自己補財庫》等暢銷專刊。魯肉丸子致力於找出簡單易學的方法,讓讀者可以更快速學會將Excel應用在日常生活上,她在本書中首次嘗試親自錄製Excel函數應用範例的實際操作與Step by Step講解DVD,讓讀者可以透過圖解、影音相互參照,提升學習成效。

 【影音】魯肉丸子告訴你如何運用五大財務函數

轉載自Smart自學網
http://smart.businessweekly.com.tw/Reading/IndepArticle.aspx?id=25355&p=1
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